Retraite

Un retraité peut désormais acquérir, dans certaines situations de cumul emploi-retraite, une deuxième pension grâce aux cotisations versées après son premier départ. Mais que devient cette nouvelle retraite lorsque l’assuré décède ? Pour le régime général, la règle est désormais claire : cette seconde pension peut, elle aussi, ouvrir droit à une pension de réversion. Le conjoint survivant ne doit donc pas examiner uniquement la première retraite du défunt. Il faut identifier chaque pension liquidée, le régime qui la verse et les conditions propres à la réversion. Pour l’Assurance retraite, le taux reste de 54 %, avec notamment des conditions d’âge et de ressources.

Avoir gagné 5 000 ou 7 000 euros par mois en fin de carrière ne signifie pas que la retraite de base suivra la même proportion. Pour 2026, l’Assurance retraite fixe le montant maximal de la retraite personnelle à 2 002,50 euros brut par mois, soit 24 030 euros par an. Ce plafond concerne la retraite de base du régime …

Les personnes nées en 1964 sont parmi les premières bénéficiaires concrètes de la suspension partielle de la réforme des retraites de 2023. La nouvelle grille fixe leur âge légal à 62 ans et 9 mois, contre 63 ans dans le calendrier précédent. Leur durée d’assurance nécessaire pour partir à taux plein avant 67 ans descend également à 170 trimestres au …

Les années passées comme sapeur-pompier volontaire peuvent désormais améliorer la durée d’assurance prise en compte pour la retraite. Depuis le 1er juillet 2026, les assurés ayant été engagés pendant au moins dix ans peuvent obtenir des trimestres supplémentaires. Le nombre dépend de la durée totale des services : un trimestre à partir de dix ans, deux à partir de vingt ans et trois à partir de vingt-cinq ans. Mais cette nouvelle majoration ne produit pas les mêmes effets que des trimestres cotisés. Elle peut notamment aider à atteindre la durée nécessaire pour le taux plein, sans permettre pour autant d’ouvrir plus tôt un droit à la carrière longue.

Travailler seulement quelques semaines pendant l’été peut déjà compter pour la retraite. Pour valider un trimestre au régime général, l’Assurance retraite ne regarde pas principalement le nombre de jours travaillés, mais le montant du salaire soumis à cotisations vieillesse. En 2026, la rémunération nécessaire pour valider un trimestre atteint 1 399,50 euros. Un étudiant qui gagne cette somme au cours d’un job saisonnier peut donc obtenir un trimestre même s’il n’a travaillé qu’un mois. Il reste toutefois impossible de valider plus de quatre trimestres pour une même année civile. Les stages, emplois à l’étranger et rémunérations exonérées doivent être examinés séparément.

Quitter la fonction publique ne ferme pas toujours définitivement la porte à une retraite pour invalidité. Un ancien fonctionnaire d'État, territorial ou hospitalier qui devient invalide après une disponibilité, une démission ou une radiation des cadres peut, dans certaines situations, obtenir une pension du Service des retraites de l'État ou de la CNRACL. Le dispositif reste toutefois strict : il faut notamment avoir accompli au moins quinze ans de services et présenter une infirmité ou une maladie incurable qui rend impossible l'exercice de toute profession. Les contractuels n'entrent pas dans ce régime spécifique.

Pour la retraite anticipée pour carrière longue, quelques mois de naissance peuvent changer la condition de début d'activité. La règle générale exige cinq trimestres validés avant la fin de l'année civile au cours de laquelle l'assuré atteint 16, 18, 20 ou 21 ans, selon le dispositif applicable. Mais les personnes nées entre le 1er octobre et le 31 décembre bénéficient d'une exception : quatre trimestres peuvent suffire. Cette différence ne garantit pas, à elle seule, un départ anticipé. Il faut encore remplir la durée totale d'assurance cotisée et vérifier quelles périodes comptent réellement comme cotisées ou réputées cotisées.

Acheter aujourd'hui un logement avec un prêt à taux zéro pour y vivre seulement au moment de la retraite paraît, à première vue, incompatible avec l'obligation de résidence principale. Pourtant, le PTZ prévoit bien une dérogation lorsque le bien est acquis en vue d'un prochain départ à la retraite. Le logement peut alors être loué temporairement, mais cette possibilité reste très encadrée. Délai de six ans, plafonds de loyer et de ressources du locataire, information de la banque : il ne s'agit pas d'un investissement locatif financé librement à 0 %, mais d'une exception destinée à préparer sa future résidence principale.

La surcote parentale permet à certains parents d’augmenter leur retraite de base avant même d’atteindre leur âge légal de départ. Le mécanisme peut ajouter 1,25 % par trimestre cotisé, dans la limite de 5 %. Pourtant, avoir des enfants ne suffit pas. Il faut appartenir aux générations concernées, disposer d’au moins un trimestre de majoration lié à la parentalité et …

Les trimestres pour enfants peuvent changer sensiblement une carrière retraite, mais ils ne fonctionnent pas tous de la même façon. Maternité, adoption, éducation, congé parental ou enfant handicapé répondent à des règles distinctes. Surtout, ces trimestres gratuits augmentent la durée d’assurance sans toujours produire les mêmes effets sur l’âge de départ, le taux plein ou certains dispositifs de retraite anticipée. …